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发现号|贝宝:以加密货币借贷为底,打造区块链金融体系,宋都股份股票

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发现号|贝宝:以加密货币借贷为底,打造区块链金融体系

人生就是不断抵押的过程,为前途我们抵押青春,为幸福我们抵押生命。——洛克菲勒

2018年年底的时候,摩根士丹利发布了一则报告显示,加密货币已经成为新兴的“机构资产类别”。作为新兴的金融资产,加密货币的价值逐渐被人们认可,具备了成为抵押担保品的资格。

今年以来,场外资本不断入场,更有Facebook带领27亿用户强势入局。资金量、用户数量成指数级增长,那么对于加密货币借贷的需求就变得越来越强烈,越来越多的资本和人才转向了这一市场。

所谓加密货币借贷,指的是用户将手中的加密货币抵押给借贷平台,平台按照一定比例向用户发放加密货币或者法币,并收取利息的做法。由于变现迅速,加密货币借贷与传统贷款比具有很大的优势,审查迅速,坏账的风险也非常低。

“无论熊牛,加密货币借贷的业务都有不俗的发展空间。只不过需求不一样、客户标的不一样而已”。贝宝创始人杨舟告诉31QU。

文 /31QU 中本愚

贝宝的牛熊周期生存逻辑

金融领域有三大业务:存、汇、贷。加密货币作为21世纪出现的金融衍生品,自然而然也存在这三种业务。而且,加密货币领域其他所有的业务,都是基于这三个业务扩展而来的。

除了这三大业务,加密货币领域还和金融市场一样存在两个率,即利率和汇率。

“现如今,各种层出不穷的交易所基本上已经把汇率给把控了,而贝宝所要做的,就是掌握币圈里的利率。”杨舟如是说。

贝宝金融是一家加密货币金融服务提供商,成立于2018年7月,致力于搭建加密世界的金融基础设施,为每个人提供安全、值得信赖的加密货币金融产品。

截至目前,贝宝向市场推出了基础的商业银行存贷业务、加密货币杠杆业务以及其他的金融衍生品服务。

无论是哪一类玩家,他们都可能会遇到资金短缺的问题,有时候他们不得不为了获得“暂时的流动性”,而出售手中的加密货币。

杨舟表示,熊市和牛市,有借贷需求的用户群体并不一样,熊市更多的是矿工,而牛市则是散户。

“在熊市,散户很惨,但是矿工们处境会相对好一点,因为矿工入行早,他们经历了三四个牛熊周期,很清楚这个时候应该加矿机。但是熊市期间,很多人现金流都很紧张。尤其是去年12月BCH分叉,比特币又创新低的时候,就会有很多矿工找我们借钱。一来二去,我们就这样累积了很多的资源。”杨舟解释到。

”熊市的时候,尽管矿工们是最容易获得比特币的群体,但他们在挖矿的过程中,同样也有很多的花费支出,首当其冲的就是电费,贝宝有个客户一个月支出的电费就接近3000万人民币;第二大支出就是矿机,因为矿机不断的更新迭代,因此,在矿机方面,也是一笔不小的花费。

这两点对矿工来说都是压力,这也是为什么他们找到贝宝的原因。

“他们需要钱,但不愿意卖币。”杨舟如是说,“这是最明智的决定,无论熊牛,都不要卖币,很多矿工因为熊市卖了币,导致错过了13年、14年和17年的牛市。这是得不偿失的事情。”

不愿意卖币,又需要钱,于是贝宝就给予了他们最需要的帮助,很多矿工把他们的比特币或者未来的算力做抵押,在熊市进一步扩展业务。

“这是贝宝熊市的生存逻辑,牛市又不一样。”杨舟告诉31QU,“在牛市,客户不愿意卖币,但又想炒币,就找贝宝借币,当然我们也会收取一些利息,比特币在6%左右,而稳定币的话以前是7%,现在12%,因为需求变大了。”

存贷只是基础,支付才是核心

2019年6月18日,社交巨头Facebook宣布正式进军加密货币领域,并推出其区块链计划Libra。

毫无疑问,Facebook的入场,对区块链原生企业而言,是一场前所未有的震撼。

“但最应该关注的,是Facebook背后27亿用户所带来的支付000598股票潜力。”杨舟说。

“尽管目前来看,对区块链整体产生的影响还不大,但如果从支付方式的角度来看,Facebook值得重视。因为内卷化。”

内卷化,指因为在某一领域占有优势,便长期在该领域耕耘,而对新出现的事物,缺乏了解和尝试的动力。这种行为通常是一种自我懈怠,自我消耗。

杨舟表示,因为西方国家在信用卡支付方面发展的很完善,导致缺乏向移动支付进军的动力,而中国因为在信用卡支付方面有所欠缺,所以更加重视移动支付技术的发展,以至于现在成为了移动支付领域的领头羊。但同样,中国也存在在发展加密货币支付中丧失先机的风险。

而西方国家因为错过了移动支付,便会在加密支付的发展方面不遗余力,Facebook就是很典型的例子。

但与此同时,杨舟也告诉31QU,“其实也没必要有太多的担心,中国人是很聪明的,现在韩国、日本常用的KaKao以及Line等社交软件,它们都开始发币了,而它们的背后都有腾讯的影子。”

“存贷只是基础,支付才是核心。因为支付时用户使用次数最多的金融方式,而且支付也能联通所有业务。这也是贝宝未来想做的事情之一。”

技术没问题,合规是关键


“我们有一个贝宝实验室,就是为了能让贝宝未来想做的事情,一一变现。”贝宝实验室负责人唐雪岩说。

“除了在支付领域的探索,我们也在积极的探索稳定币的新方向。我们正在与包括币安在内的其他区块链项目方、矿池进行沟通,希望在区块链行业建立一个新的稳定币体系,并且这个新的稳定币将锚定比特币。这样的好处在于,可以完全脱离监管,银行不会因此来限制用户的入金和出金,并且还能在全球随意的进行价值转换。”

“再有就是,贝宝还在技术方面有一些探索。”唐雪岩补充到。“我们目前已经能够实现加密货币和法币之间的自由转换,换句话说,贝宝已经将现实世界的支付流转和加密世界的支付流转打通了。”

在采访过程中,唐雪岩为31QU演示了该项技术。唐雪岩通过一个加密货币钱包APP扫描微信付款码,并用加密货币支付了一笔交易,大概半分钟左右,微信上便收到了与币价等值的法币。

“尽管技术上没有问题,但该技术现阶段还不能在贝宝的生态中被应用,至少在中国市场,还不能用,因为合规问题。”

除了稳定币和支付方面的探索,唐雪岩表示,其实在DeFi方面,贝宝也有所建树。

2019年,DeFi这个概念,重新变得火热起来。

DeFi,即 Decentralized Finance的缩写,一般被翻译为“去中心化金融”,在有些地方也被称为“开放式金融(Open Finance)”。指用来构建开放式金融系统的去中心化协议,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。

比特币等加密货币可以说是DeFi的第一阶段,第二阶段则是去中心化借贷应用,目前比较火的MakerDAO、Compound、protocol、dYdX等等,都属于DeFi典型的四种形式。

唐雪岩不无自豪地说:“目前DeFi常见的四种模式,贝宝实验室都做了一遍,在我看来,这些形式都比较低级。

因为目前为止的四种去中心化交易逻辑,即链上转账,链下确认,这就是伪去中心化逻辑,另外就是诸如币安那种不开源的公链,也是伪去中心化,币安更多的是借鉴的Cosmos的技术。

和稳定币与支付遇到的问题一样,技术问题不大,任何一种形式,想做就能做。但不管是炒股配资哪种形式的DeFi,一定逃不过KYC,只要逃不过KYC,那么就一定会被监管。”

安全痛点亟待解决

面对比特币作为价值存储逐渐被认可的趋势,对于更多的积极投资者而言,杠杆等金融衍生品的需求日益增长。

“目前,贝宝上线了一个比特币的三倍杠杆产品:Triple。目的就是满足玩家对加密货币金融投资的需求。”杨舟告诉31QU。

“然而,与传统金融市场的开户、转账等简单操作相比,加密货币的账户、地址、钱包等概念可谓艰深晦涩。即使经过中心化机构的一些包装,其金融衍生品(如杠杆)等的复杂程度依然高于传统金融业。高用户入门门槛不利于产品的推广和普及,亦不利于加密金融行业的整体发展。

而最令用户担心的莫过于安全问题,实际上,安全性漏洞所导致的财产损失数不胜数。区块链分析公司 CipherTrace 发布的《2019 年第一季加密货币反洗钱报告》中指出, 仅仅是2019 年第一季度,因加密货币黑客和欺诈引起的损失便高达 12 亿美元左右,加深了用户对加密金融产品的疑虑。”

面对杠杆,杨舟表达了自己的忧虑。

“对于这些问题,贝宝采用完离线多重签名方式来存储私钥,同时让多家托管机构参与用户的资产托管。

但尽管如此,安全问题依然值得重视。”杨舟表示。

在6月28日召开的G20峰会上,尽管各国有关代表不同程度地表达了对加密货币的认可。

但究其实质,加密货币借贷其实就是民间借贷,而民间借贷,目前仍存在灰色地带,而民间借贷所遇到的问题,也必然加密货币借贷中存在。比如,信用问题、监管问题、舆论问题等等。

在传统借贷中,风险是永恒的话题,在加密货币借贷领域,同样也是如此。

(本文不做任何投资建议)

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